Comment regrouper ses crédits à la consommation et son crédit immobilier en un seul emprunt ?

15 novembre 2021 Plusieurs prêts empilés au fil du temps peuvent peser sur la situation financière d’un emprunteur. Le rachat de prêt se présente comme une alternative permettant d’alléger ce poids en vue d’optimiser son budget. D’autant plus qu’il est permis de regrouper autant de types de crédits que l’on souhaite. Il peut par exemple s’agir d’un rassemblement de prêt personnel, de crédit renouvelable, de crédit auto et même de crédit immobilier. Une telle opération de refinancement doit toutefois résulter d’une prise de décision bien pensée, et suivre certaines démarches.

Plusieurs prêts empilés au fil du temps peuvent peser sur la situation financière d’un emprunteur. Le rachat de prêt se présente comme une alternative permettant d’alléger ce poids en vue d’optimiser son budget. D’autant plus qu’il est permis de regrouper autant de types de crédits que l’on souhaite. Il peut par exemple s’agir d’un rassemblement de prêt personnel, de crédit renouvelable, de crédit auto et même de crédit immobilier. Une telle opération de refinancement doit toutefois résulter d’une prise de décision bien pensée, et suivre certaines démarches.

Quel est intérêt de regrouper plusieurs prêts ?

Le principe du rachat de prêt est simple : plusieurs crédits en cours et souscrits auprès de différents organismes sont regroupés en un emprunt unique, remboursable dans un seul établissement de crédit. Cette consolidation de prêts constitue une certaine bouffée d’air pour les emprunteurs lourdement endettés. En effet, la dette est lissée et la situation financière de l’emprunteur est assainie, ce qui réduit considérablement l’endettement.

Un rachat de dette permet également de s’adapter plus facilement à un changement de situation financière (baisse de revenus, divorce, passage à la retraite…). Enfin, cette alternative est de plus en plus considérée par les profils d’emprunteurs souhaitant optimiser leurs remboursements avec la baisse des taux du marché. La marge gagnée sur le budget va ainsi permettre de financer d’autres nouveaux projets.

Où s’adresser ?

Il est possible de faire racheter ses prêts par sa banque habituelle. Cette dernière peut en effet être encline à vous renégocier vos crédits à un taux intéressant compte tenu de votre fidélité. Une autre option consiste à faire la jouer la concurrence en comparant les offres de plusieurs fournisseurs de crédit. A noter que plusieurs établissements se sont aujourd’hui spécialisés sur ce créneau de rachat de prêt.

Il faut savoir que le montant d’un regroupement de crédits à la consommation lié à un prêt immobilier ne peut généralement excéder 2 millions d’euros sur une durée maximum de 25ans. Bien que cette opération allège la situation financière de l’emprunteur sur le court terme, elle peut présenter un coût assez important sur le long terme. C’est pourquoi il convient d’analyser au préalable si l’opération de refinancement est bien rentable.

Le regroupement de crédit en pratique

Effectuer un rachat de crédit consiste à négocier le montant et le coût du nouvel emprunt auprès de l’établissement sélectionné. Mais il importe d’abord d’évaluer le montant total dû au titre des différents prêts, ainsi que le taux d’endettement actuel de l’emprunteur. Ces informations vont permettre à l’organisme financier de proposer une offre bien adaptée à la situation de ce dernier.

La négociation du nouvel emprunt doit porter sur le TEG (taux effectif global) qui intègre l’ensemble des coûts obligatoires liés au prêt (intérêts, frais de dossiers, assurance etc.). Et une fois le contrat de rachat de dette conclu, le nouvel établissement devra solder l’ensemble des crédits de l’emprunteur par anticipation. L’emprunteur est d’ailleurs tenu de vérifier que tous ses anciens crédits ont intégralement été remboursés.